Dar el salto a la propiedad de una vivienda es siempre una gran decisión, tanto si has estado ahorrando durante
años como si quieres aprovechar un programa de compra de vivienda por primera vez. El proceso es
complicado y puede resultar abrumador si no se está preparado.
Veamos algunos consejos para compradores de vivienda por primera vez y los escollos más comunes que
querrá evitar para estar bien informado antes de la compra.
Puntos clave para la compra de una casa en Estados Unidos
Empieza a preparar tus finanzas con suficiente antelación antes de solicitar una hipoteca.
Compare varias ofertas de los prestamistas para encontrar la mejor oferta.
Aproveche los programas para compradores de vivienda por primera vez para obtener tipos de interés
bajos y ayudas para el pago inicial.
Un agente inmobiliario puede ser un aliado inestimable que le acompañe en los distintos pasos del
proceso de compra de una vivienda.
Prepare sus finanzas
Uno de los consejos más importantes para comprar una casa es que debe preparar sus finanzas. Tu nueva casa
es una inversión, pero un préstamo hipotecario también es una inversión para tu banco. Éste busca clientes de
bajo riesgo para los préstamos, así que tendrás que demostrar estabilidad financiera.
Hay algunas cosas que puedes hacer para preparar tus finanzas antes de adquirir una hipoteca, según John
Cabell, director de inteligencia bancaria y de pagos de J.D. Power and Associates. Pague sus deudas, haga sus
pagos a tiempo y evite abrir nuevos préstamos o tarjetas de crédito. Cabell dijo a The Balance por correo
electrónico que un error común es adquirir nuevas deudas, aunque sea con mucha antelación a la solicitud del
préstamo hipotecario.
Las nuevas cuentas no aparecen al instante en su informe de crédito. Suelen tardar al menos unas semanas en
aparecer. También querrás empezar a ahorrar para un pago inicial en este momento, aunque la cantidad que
necesitarás puede estar determinada por la hipoteca que estás solicitando.
Determine su presupuesto con antelación
Su presupuesto dependerá de varios factores, como la cuantía de su pago inicial y los programas hipotecarios
que vaya a utilizar. Por lo general, los bancos querrán que mantengas una relación deuda-ingresos inferior al
36% para asegurarse de que podrás devolver el préstamo.
Las calculadoras hipotecarias pueden ayudarte a determinar tu cuota mensual. También es importante calcular
la cantidad de casa que puedes permitirte en función de tus ingresos. No olvides calcular los costes “invisibles”
de la propiedad de una vivienda cuando determines tu presupuesto. Entre ellos están los gastos de
mantenimiento y los impuestos sobre la propiedad.
Tenga cuidado con salirse del presupuesto. Esta tendencia a sobrepasar el presupuesto ha aumentado con los
años. Alrededor del 28% de los compradores gastaron en su casa en 2021 más de lo que permitía su
presupuesto inicial.
No compre basándose únicamente en el mercado
El mercado de la vivienda siempre fluctúa. A veces habrá más casas en venta que compradores interesados.
Esto da lugar a un mercado de compradores. Las propiedades se acaban rápidamente, y las situaciones de
ofertas múltiples pueden ser más comunes en otras ocasiones.
La sincronización del mercado es el acto de intentar predecir el mejor momento para comprar y esperar hasta
entonces. Esto podría significar que se ahorrará algo de dinero o que se enfrentará a menos competencia, pero
intentar cronometrar el mercado es algo que debería evitar.
Esperar a que el mercado cambie puede tener más de un inconveniente, como gastar más dinero en el alquiler
o arriesgarse a que el precio de la vivienda siga subiendo.
Explore sus opciones hipotecarias
Existen muchos tipos de préstamos hipotecarios, incluidos los especializados para quienes compran una
vivienda por primera vez. Estos préstamos suelen tener tipos de interés más bajos o requisitos de pago inicial
reducidos. Asegúrate de haber investigado a fondo todas tus opciones antes de lanzarte a por un tipo de
hipoteca.
Investigue la asistencia para primeros compradores de vivienda
Busque programas para compradores de vivienda por primera vez. Estos programas pueden proporcionar
asistencia para el pago inicial o vales para la compra de una vivienda. Pueden ahorrarle decenas de miles de
dólares. Muchos programas consideran compradores de vivienda por primera vez a aquellos que no han vivido
en su propia casa ni la han poseído en los últimos tres años.
Compare varias ofertas de préstamos
Cada banco cobra su propio conjunto de comisiones, lo que puede dar lugar a diferencias bastante significativas
en los costes. También encontrará diferentes tasas de porcentaje anual (TAE) en los distintos bancos, por lo que
obtener más de una oferta es fundamental para encontrar el prestamista que le convenga.
No olvide obtener una carta de preaprobación de su banco una vez que esté listo para empezar a comprar una
casa. Muchos vendedores exigen que la tengas antes de aceptar una oferta por una casa.
El error número uno que cometen los compradores de vivienda por primera vez es no prepararse antes de ir a
comprar una casa. Es crucial en cualquier mercado asegurarse de tener una carta de preaprobación con un
prestamista local por si acaso encuentra la casa perfecta durante su primera visita a las casas.
Haga una lista de características de la casa que “debe tener”
Puede ser fácil empezar a añadir cosas a su lista de necesidades y deseos cuando empieza a visitar casas. Pero
querrá asegurarse de que la lista es fiel a lo que realmente desea. ¿Es importante para usted la ubicación? ¿Y
los colegios? ¿Es necesario que la casa esté llave en mano, o está dispuesto a realizar un proyecto de
renovación?
Recuerde que hay muchas cosas que puede cambiar en una casa, como la cocina, el patio trasero, los baños y
las habitaciones. Lo que no puede cambiar es la ubicación o el tamaño del terreno. Téngalo en cuenta a la hora
de determinar sus “imprescindibles”.
Contrate a un agente
Un agente inmobiliario es un experto en su trabajo, que consiste en encontrar la casa que mejor se adapte a tus
necesidades. Podrá decirle si una casa tiene el precio adecuado, si el vecindario es bueno y con qué rapidez se
venden las propiedades. También podrán negociar en su nombre y preparar el papeleo necesario para usted.
Es posible hacer todo esto por sí mismo, pero un agente es casi siempre la mejor opción para un comprador de
vivienda por primera vez.
No se salte la inspección
La inspección de la vivienda está pensada para descubrir problemas en la estructura, la fontanería, el tejado y
otras partes de la casa que podrían ser muy caras de reparar. Puede que usted tenga buen ojo, pero un
profesional estará mejor equipado para examinar la propiedad. Tendrá que pagar por ello, pero el inspector le
enviará un informe exhaustivo en el que se detalla el estado de la propiedad una vez finalizada la inspección.
Planifique cuidadosamente su oferta
La oferta que haga dependerá en gran medida de cómo esté el mercado. Tendrá más margen para negociar si
hay menos competencia, pero tendrá que prepararse para otras ofertas si es un mercado de vendedores.
Según Leo Esguerra, agente de San Diego (California), escuchar las recomendaciones de su agente es clave a la
hora de preparar una oferta. En el sector inmobiliario hay muchos elementos en movimiento, y la orientación
de un agente puede marcar la diferencia entre el fracaso y el éxito.
Esto es especialmente cierto en los mercados calientes, que suelen ocurrir cuando los tipos de interés son
bajos. Tendrá que ser flexible y creativo para que su oferta sea aceptada. Considere la posibilidad de escribir
una carta personal al vendedor, estirar su presupuesto para la casa de sus sueños o dejar de lado las
contingencias.
Negociar a fondo
Saber negociar es fundamental, y ésta es otra situación en la que un agente inmobiliario puede ser muy valioso.
Puede que tenga que negociar si el vendedor no acepta su oferta inicial. También es posible que tenga que
hacerlo si la inspección de la vivienda revela problemas.
A menudo es posible trabajar con el vendedor para que los repare antes de comprar la propiedad. También
puede pedir un crédito contra el precio de venta para poder arreglar los problemas usted mismo.
Esté preparado y dispuesto a negociar con el vendedor para conseguir el mejor trato, y no tenga miedo de
marcharse si no puede llegar a un acuerdo. Siempre hay otra casa.
Especialista en Finanzas
