Invertir puede ser el movimiento financiero más inteligente que haga. Mientras que puede ganar un sueldo fijo trabajando, la inversión puede hacer que el dinero que tanto le ha costado ganar trabaje para usted. Una cartera de inversiones bien elaborada puede ayudarle a acumular un enorme patrimonio a lo largo del tiempo que podrá utilizar para su jubilación, para enviar a sus hijos a la universidad o para cualquier otro objetivo financiero que pueda tener.Sin embargo, aunque es de conocimiento general que invertir es una buena decisión, también está la cuestión de en qué debe invertir, que es una pieza extremadamente importante del rompecabezas.
Teniendo esto en cuenta, vamos a analizar algunos de los vehículos de inversión más populares. Analizaremos los pros y los contras de cada uno de ellos y examinaremos si pueden encajar en su estrategia de inversión ideal. También echaremos un vistazo a algunas de las cosas en las que probablemente no debería invertir.
¿Por qué las acciones en realidad son una buena inversión para casi todo el mundo?
Casi todo el mundo debería hacer un esfuerzo. Esto se debe a que las acciones han demostrado consistentemente ser la mejor manera para que la persona promedio genere riqueza a largo plazo. Durante las últimas cuatro décadas, las acciones estadounidenses han superado a los bonos, las cuentas de ahorro, los metales preciosos y la mayoría de los otros tipos de inversiones.
Las acciones han superado a la mayoría de las clases de inversión en casi todos los periodos de 10 años del último siglo y han obtenido una media de rentabilidad anual del 9%-10% durante largos periodos de tiempo. Para poner este tipo de rendimientos en perspectiva, una inversión de 10.000 dólares compuesta al 10% durante 30 años crecería hasta casi 175.000 dólares.
¿Por qué las acciones estadounidenses siempre han sido una buena inversión?
Porque como accionista, usted es dueño de la empresa. Y a medida que ese negocio crece y es más rentable, y a medida que la economía crece, usted es dueño de un negocio que se vuelve más valioso. Como dice el legendario inversor Warren Buffett, invertir en acciones estadounidenses es apostar por las empresas americanas, y esta ha sido una excelente apuesta durante más de dos siglos.
Podemos utilizar los últimos 20 años como ejemplo. Incluso a lo largo de tres de las caídas bursátiles más brutales de la historia, el mercado de valores ha ofrecido mejores rendimientos que el oro o los bonos. Consideremos el índice de referencia S&P 500, ampliamente considerado como el mejor barómetro de la evolución de los grandes valores estadounidenses. En las dos últimas décadas, el S&P 500 ha obtenido un 540% de rentabilidad total, lo que incluye las ganancias del precio de las acciones y los dividendos. En otras palabras, una inversión de 10.000 dólares se habría convertido en 64.000 dólares, y eso incluyendo los efectos de la crisis financiera de 2008, el desplome del COVID-19 en 2020 y la caída del mercado bajista de 2022.
Las desventajas de invertir en acciones
Las acciones no son una inversión exenta de riesgo bajo ningún concepto. Incluso las acciones de las empresas más estables pueden fluctuar drásticamente en cortos periodos de tiempo. En los últimos 50 años, el S&P 500 ha bajado hasta un 37% en un solo año y ha subido hasta un 38%.
Las acciones deberían estar en el centro de las carteras de la mayoría de las personas debido a su enorme potencial para la creación de riqueza. Lo que varía de persona a persona es la cantidad de actividad significativa.
Por ejemplo, una persona de 30 años que esté ahorrando para su jubilación puede soportar muchas décadas de volatilidad del mercado y debería poseer casi todas las acciones. Alguien de 70 años debería tener algunas acciones para crecer; el estadounidense medio de 70 años vivirá hasta los 80, pero debería proteger los activos que necesitará en el futuro invirtiendo en bonos y manteniendo efectivo.
¿Qué parte de su dinero debe estar en acciones?
Para que quede claro, cada inversor es diferente. No hay una regla secreta general que funcione para absolutamente todos.
Dicho esto, una pauta popular de asignación de activos utilizada por los planificadores financieros es restar su edad de 110 para determinar el porcentaje aproximado de su cartera que debería estar en acciones. Por ejemplo, según esta regla, una persona de 40 años debería tener aproximadamente el 70% de su dinero invertido en acciones.
¿Por qué debería invertir en bonos?
En el ejemplo anterior, es posible que se pregunte dónde debería ir el otro 30% del dinero de este hipotético inversor. Y la respuesta general es que debería estar en activos estables que produzcan ingresos, siendo los bonos (o los valores de renta fija) la categoría principal.
A largo plazo, el crecimiento de la riqueza es el paso más importante. Pero una vez que haya construido esa riqueza y se acerque a su objetivo financiero, los bonos, que son préstamos a una empresa o gobierno, pueden ayudarle a mantenerla.
Hay tres tipos principales de bonos:
Bonos corporativos, que son emitidos por empresas.
Bonos municipales, son emitidos por los gobiernos estatales y también los locales.
Bonos del Tesoro, estos son emitidos por el gobierno de los Estados Unidos.
Un ejemplo reciente de cómo los bonos pueden ser inversiones útiles, utilizando el ETF Vanguard Total Bond Market (NYSEMKT:BND), que posee bonos a corto y largo plazo, y el ETF iShares 1-3 Year Treasury Bond (NYSEMKT:SHY), que posee los bonos del tesoro más estables, en comparación con el S&P 500.
Desde febrero hasta abril de 2020, cuando la pandemia del COVID-19 hizo que los mercados financieros entraran en pánico, mientras las acciones se desplomaban con fuerza, los bonos aguantaban mucho mejor, porque el valor de un bono -el valor nominal, más los intereses prometidos- es fácil de calcular y mucho menos volátil. A medida que se acerca a sus objetivos financieros, poseer bonos que se ajusten a su calendario protegerá los activos con los que contará a corto plazo.
¿Por qué y cómo invertir en bienes inmuebles?
Al igual que poseer grandes empresas, poseer bienes inmuebles puede ser una forma maravillosa de crear riqueza. En la mayoría de los períodos de recesión a lo largo de la historia, el sector inmobiliario comercial ha sido anticíclico a las recesiones. A menudo suele considerarse una inversión más segura y más estable que las acciones.
Hay formas de invertir y ganar dinero con los bienes inmuebles para personas de casi todos los niveles financieros. La más obvia es comprar una propiedad de alquiler, que puede ser una gran manera de construir riqueza y crear un flujo de ingresos, pero no es la mejor opción para todos.
Afortunadamente, hay formas alternativas de invertir en bienes inmuebles, muchas de las cuales son mucho más pasivas que convertirse en propietario.
Los REIT que cotizan en bolsa, o fideicomisos de inversión inmobiliaria, son la forma más accesible de invertir en bienes inmuebles. Los REIT cotizan en las bolsas de valores como otras empresas públicas. He aquí algunos ejemplos:
American Tower (NYSE:AMT) posee y gestiona emplazamientos de comunicaciones, principalmente torres de telefonía móvil.
Public Storage (NYSE:PSA) posee casi 3.000 propiedades de autoalmacenamiento en Estados Unidos y Europa.
AvalonBay Communities (NYSE:AVB) es uno de los mayores propietarios de apartamentos y viviendas multifamiliares de Estados Unidos.
Los REIT son excelentes inversiones para obtener ingresos, ya que no pagan impuestos de sociedades, siempre que paguen al menos el 90% de los ingresos netos en dividendos.
También es más fácil que nunca invertir en proyectos de desarrollo inmobiliario comercial. En los últimos años, la legislación ha hecho legal que los promotores inmobiliarios financien mediante crowdfunding los proyectos inmobiliarios. Como resultado de esto, se han recaudado unos miles de millones de dólares de capital de inversores individuales quienes buscan participar en el desarrollo inmobiliario.
Se necesita más capital para invertir en bienes inmuebles financiados por crowdfunding. A diferencia de los REIT públicos, en los que se pueden comprar o vender acciones fácilmente, una vez realizada la inversión no se puede tocar el capital hasta que el proyecto esté terminado. También existe el riesgo de que el promotor no ejecute el proyecto y usted pueda perder dinero. Pero el potencial de rentabilidad y de ingresos de los bienes inmuebles es convincente y ha sido inaccesible para la mayoría de la gente hasta hace poco. El crowdfunding está cambiando eso.
Más puntos a tener en cuenta en función del motivo por el que se invierte
– Aproveche al máximo los planes de jubilación patrocinados por el empleador, como los planes 401(k), al menos hasta la cantidad máxima que su empleador iguale.
– Si sus ingresos pueden cubrir una cuenta IRA Roth, acumular ingresos libres de impuestos sería una increíble manera de asegurarse un futuro financiero en la jubilación.
– Utilizar las ventajas de los planes de ahorro universitario Coverdell y 529, similares a la Roth, elimina la carga fiscal, lo que se traduce en más dinero para pagar la educación.
– Una cuenta de corretaje que está sujeta a impuestos es una herramienta excelente para algunos otros objetivos de inversión, o también para obtener dinero extra, que estaría por encima de los límites de la cuenta de jubilación.
Especialista en Finanzas
